小人物K存款利率定价改革会带来哪些影响
这次存款利率变化，将深刻的改变了储户的储蓄习惯和储蓄心理。虽然德先生之前一直断言中短期存款利率在下行，但是没想到变化的非常彻底。在我之前的一篇文章中已经给出了结论，那就是活期利率可能微微上涨，一年期定期存款利率有可能维持不变，但是两年期和三年期定期存款利率大幅降低。按照新的“基准利率+基点”模式，一般定期存款利率最高只有3.5%，大额存单利率最高只有3.55%。
目前在一些小银行，尤其是新设立的民营银行，互联网银行，村镇银行以及农商和城商行，他们一般以行内特色存款产品的方式，去使用比较高的利率揽储，那么未来都不行了。现在那些银行两年期以上定期存款，动辄利率都超过了4%，在东北的某几家银行，前几天还能看到利率超过5%的5年期定期存款呢，未来他们都将消失了。这对偏好于储蓄的那些保守型理财人，以及一些老人来说，这不是一个太好的消息。
那么这将对我国社会和未来带来哪些深远的影响呢？
1.储蓄率会逐步下降，促使大家逐渐将储蓄变成消费或者变成投资。我们从去年开始讲国内大循环，其中就是要提升国内的消费总量。
2.利好证券市场，利好那些权益类的投资基金。长期利率的下降，会鼓励民众进行更加多元化的投资。当然过去存款利率高企，给了很多投资者套利机会，现在也可以引导资金不再空转，支持实体经济。
3.利好保险产品的销售。大家知道一个基本原则，寿险产品的收益率是同市场利率成反比的。长期存款利率下调，那么寿险的收益率就具备了一定的竞争优势。例如那些现金价值增长率在3.5%以上的保单，如果保险合同还很保底，那将会变成一个不错的选择。
4.对于债券市场和大多数理财产品都是一个负面消息。因为很多债券和理财产品的资金，会配置一部分在存款市场上。现在存款利率下降，那市场的利率也随之下降，债券的价格会上升，收益率会降低。同样理财产品的收益率也是会降低的。
但是还是要告诫那些老人们，虽然长期定期存款利率下降了，但是很多老人们不会去做更多的消费，但是也不要去将储蓄做投资。因为这些钱是老人们的养老钱，经受不住风险，而我们知道所有投资都是有亏损的可能，所以即使下降，老人们还是要坚持在银行储蓄吧。
