小人物K很多人认识保险，首先知道的就是医疗险，特别是百万医疗，保费低，保额高。一年只需要几百块，保障高达几百万，可以说是保险中的网红。
但是也有人疑惑：百万医疗真的能赔百万吗？
我们先来看看平安e生保的2020年理赔案例，其中就有理赔上百万的。
所以百万医疗真的并不是一个噱头。
为什么百万医疗很便宜，保额能有那么高呢？
一、报销型保险，额度花不完
百万医疗险，本质上是报销型保险，它并不是说只要生病就一次性赔百万，而是你生病住院花了多少钱，就来报销多少钱。
百万是指最高的理赔额度，比如我们买了平安e生保长期医疗，它每年最高的报销额度400万，就是一年内最多可以赔400万。
具体怎么赔呢？如果我们某一次生病住院了，医疗费用花了30万，其中社保赔付5万，剩下的25万，都在百万医疗险的报销范围，减去免赔额1万，那么保险公司会赔付24万。不过日常生活中的生病住院，治疗费用很少达到百万。
我们可以看一下去年公布的《抗击新冠肺炎疫情的中国行动》，其中提到在新冠治疗中，确诊患者人均医疗费用约2.3万元。其中，重症患者人均治疗费用超过15万元。新冠肺炎有轻症有重症，平均下来治疗费也就是几万元。
所以投保的医疗险有上百万的保额，但只要不是重大疾病，基本上用不了这么多钱。百万医疗险就像是一个定心丸，让我们在治疗时不用担心医药费太贵的问题，可以安心用上更好的治疗方案和药物。
二、保大不保小，有免赔额
大部分百万医疗险，都会有1万的免赔额，类似医保中的起付线。也就是社保报销后，小于1万元的医疗费用保险公司不承担，只报销高于1万元的医疗费。
很多家庭，都可以负担几千的医疗费，就算一时拿不出来，也能比较快进行周转，毕竟我们很少见到有人会因为几千块或者1万块而去众筹。和小病小痛不一样，重大疾病平均治疗费30万-50万起。如果是癌症，用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，费用破百万也有可能。
免赔额的设计可以减少保险公司的小额赔付，也节省了理赔过程的人力、物力成本。保险公司的费用减少，保费自然也就便宜。如果没有1万元的免赔额，只要生病住院，几百几千都能报销的话，保费肯定不会这么便宜。
这也是百万医疗真正的作用，价格低让更多人能拥有保障，解决大额住院治疗费用问题。
三、百万医疗险怎么选？
1.中产选中端医疗险
医疗险一方面可以解决大病的费用报销，动辄几十万、上百万的进口药、自费药可以通过医疗险报销。
另一方面，中端医疗险有着更好的就医条件，可以不限地域、在全国大陆地区的公立三甲医院看病报销，不受医保卡就医限制。
除此之外，中高端医疗险它的增值服务也很不错，可以做到真正的就医绿色通道、专家会诊等等。
2.老人选择保证续保20年以上的百万医疗险
20年内，即使停售了或者已经理赔过，也能续保，保障相当稳健。
而且，它的保障也非常扎实，每年一般医疗保额最高200万，重疾医疗保额最高400万，住院期间的床位费、护理费、膳食费等都能报销，医疗保障非常广。
3. 财务自由人士选择高端医疗险
全球就医自由，真正发生大病时可以通过保险公司提供的医疗资源，在国外享受到最高水平的医疗资源。
总的来说，百万医疗险，它解决了看病贵的问题。一年只需要几百块，就能撬动几百万的医疗保障。不管大人还是孩子，都可以买一份百万医疗险。
小阿哥用大白话讲保险，教你不花冤枉钱。
